银行不良攻坚战：拐点在2016年？

　　“压力大啊，银行我如今头疼患上要命。不良”某股份制商业银行位于长三角分行的攻坚个贷部客户司理赵权(假名)一提到不良贷款清收就眉头紧皱。

　　克日，战拐上市银行陆续披露2015年度功勋快报，点年从公起诉况看，银行银行不良率部份呈不断俯冲态势：妨碍2015年12月31日，不良浦发银行(16.68 +0.12%,攻坚买入)不良贷款率为1.56%，较去年初回升0.50个百分点；兴业银行(14.49 +0.28%,战拐买入)不良率为1.46%，较去年初回升0.36个百分点；夷易近生银行(8.51 +1.79%,点年买入)不良率为1.60%，较去年初回升0.43个百分点；中信银行(5.60 -1.41%,银行买入)不良率为1.43%，较去年初回升0.13个百分点。不良

　　事实上，攻坚去年下半年，战拐各银行已经加大了对于不良贷款的点年清收及解决力度。成果也开始呈现，值患上留意的是，在曾经披露的功勋快报中，兴业银行去年四季度末的不良率尽管较去年初回升了0.36个百分点，但较三季度末却着落了0.11个百分点。此外，南京银行(14.60 +0.97%,买入)披露的不良率开始掉头着落，不良率为0.83%，较年初的0.94%着落了0.11个百分点。

　　“去年的严酷措施不断陆续到往年，且往年还愈加严酷，”在赵权看来，往年银行业的不良额仍是走高，但不良率可能会有所着落，“因为，咱们前期的营业风控措施正在发挥着成果。”他说。

　　客户司理的压力

　　“咱们的要求是，客户逾期1天，我就会打电话好言好语地看护他要还款，逾期5天，我就要上门去找客户，问问他碰着了甚么难题，为甚么逾期不还。假如不断逾期上来，在一个月之内，咱们惟恐就要给客户发催收函，假如仍是不还，逾期在31~90天的，咱们就拜托给状师催收了。90天以上的，就属于不良，平凡要顾全，就客户的工业向法院恳求诉讼顾全，以削减咱们的损失。”赵权对于本报说。

　　当一笔贷款泛起不良后，“委外”个别为银行一种老例的催收模式，外部机构包罗状师或者业余的催收公司。

　　“平凡，咱们都是委外同银行内客服去做临时性逾期客户的使命，客户司理调以及，但因为年尾的守约会集期，咱们就要赤膊上阵，事实，咱们是责任人。”赵权说，尽管，银行拜托外部机构解决总体信贷守约案件时，个别兢兢业业，“催收要考究方式方式，必须在法律框架内，决不能暴力催收，不能把经济成果蜕变为社会成果。”

　　克日，本报碰头了广东区域某催收公司，在近百个座席的大厅里，催收员们座无虚席，良多催收员正在“脸色欢喜”地要求电话对于方的客户还款。“你不是欠我的钱，你是欠银行的钱，银行拜托咱们向你催收，您欠钱总是要还的。”

　　当委外的一个成果在于，外部催收团队泥沙俱下，区域性又极强，据业内人士泄露，一家大型的商业银行约莫需要对于接60家委外公司。

　　“如今，各家银行在风控方面愈加谨严，审核也愈加严酷，特意是对于信贷员以及客户司理审核一旦泛起不良，他们要平生负责，不光要负责清收，还要扣罚危害金，甚至绩效金就不了，假如在信贷的审核历程中泛起职责上的失误，还要查究责任，记过、降职以及罢免，甚至提交到监管部份的黑名单中，以是，各级部份压力很大。”某银行一位高管对于本报说。

　　赵权看护本报，他们总行在系统布景间接受控客户司理的营业，实施差距看待，不良(危害)超过未必水平的，间接在系统停止营业资格。

　　尽管，赵权也感慨道，自己属于个贷部份，相对于小额散漫，“对于公那边的压力更大，一笔贷款动辄上亿，一旦泛起不良，压力难以构想。”他说。

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